金錢整理OKR
一、收納物品
收納原則:分、集中、處理。一進一出(一進多出)
收納原則：分類、集中、過濾、收納
@錢包
證件（身分證、健保卡）
提款卡（主要）
信用卡（主要）
折價卷、集點卡、會員卡（丟掉）
帳單（與主要信用卡連結）
發票（與二代發票平台整合）
零錢（另外收納）
@存摺
分類、集中、整理
三帳戶理財法（薪轉戶、投資戶、貸款戶）
解掉靜止戶
@保險
集中保險單存放
請專業人士幫忙檢視並調整
II、財富水庫-資產負債表
個人資產負債表-計算你的淨值與資產
收支管理-現金收入與支出
資產管理-投資收入與升息資產
風險管理-債務管理與備用金（3-6個月支出）
財富自由=每月投資收入》支出*5倍
存量=財富水庫中水位高低
流量=工作收入與支出的進出量
投資管理前先做好收支管理
資產
流動資產：現金/存款/儲值卡/撲滿
升息資產：股票/基金/債券/ETF/定存/投資型保單
自有資產：房屋/汽車/珠寶/各種家當
應收帳款
負債
消費性負債：信貸/卡債
投資負債：買房出租的房貸
自用負債：自己住得房貸/車貸
應付債務
負債的種類：好的債務或壞的負債
III、檢視漏財原因-現金流量表
@檢視金錢的流向
消費-固定開銷、浮動支出
浪費-
拿鐵因子、個人財務規劃
在家囤雜物，不如囤台積電
常見浪費項目
1.缺乏存錢動機，常花費不必要的花費
2.衝動消費-規劃性消費
3.免費的最貴-
4.情緒不穩定，靠消費洩恨
5.外表走樣，只好買個夢想
6.重複購買-相同性質用不完、訂閱經濟、團購
7.沒做功課就簽約
8.不清楚自己的喜好，導致經常買錯
9.沒空應付小孩，乾脆花錢消災
10.借錢給親友，有去無回
抓漏第一步
記帳（3-6個月、了解消費習慣）
分類帳（3-5類）
太少沒管理效果，太多增加管理難度
編列預算（6罐子理財法）
大項編預算比例、小項的合併記帳
預算制記帳app
逐漸降低非必要支出比例
如何止漏
1.從帳戶分析消費行為
Y軸：需要/想要
X軸：投資/消費
I象限：需要的投資
能解決眼前的投資方式
IV象限：想要的投資
培養其他賺錢技能的課程
II象限：需要的消費
日常開銷
III象限：想要的消費
娛樂開銷
盡量增加：I象限、IV象限
盡量減少：II象限、III象限
2.消費止漏：浮動支出/固定開銷
3.浪費止漏：
定期幫房間拍照
重視自己的價值
零用錢
六、現金流量表
@收入
固定收入
浮動收入
投資收入
@支出
生活支出
貸款支出
投資支出
@算出你的淨現金流
@計算你的時薪
四、OKR在存錢上的應用
OKRs
Objection目標、key results關鍵目標
目標清晰容易理解
短期評估迅速回饋
長期疊加不斷成長
目標-具體大膽有挑戰性
關鍵成果-與行動有關能夠被量化
目標是方向，關鍵結果衡量是否成功的指標
Why—>What—>How
OKR在存錢上的應用
@設定一個三到五年要完成的目標
@為了達成你的目標，你的計畫是什麼？
@階段與目標
1.列出所有債務的餘款、利率與每個月要還的金額2.先還利率比較高的債務或視情況還掉小的債務，讓筆數由多變少，減輕壓力。
3.利用轉貸將利率由高轉低
4.設法增加收入，而非再借錢投資，以免欠下新債務
理債與利率
理債利率高於投資工具：先理債在投資
理債利率低於投資工具：理債與投資可以同時進行
擺脫債務
積極存錢
投資理財
退休守成
@目標與實際有落差時要如何處理
OKR目標可以拆成更細的OKR並執行
目標明確、關鍵指標設定截止時間並可測量
收入分三份-隨便、儲蓄、投資
打造你的2021財務藍圖
1.針對 漏財事項，列出你可以少做或不做的其中幾件，並做出承諾
@減少支出
減少固定開銷:盤點支出、不要隨意提款、選擇較優惠的利率或專案
省錢之道:不要亂逛、在能力圈內過活
不要舉債:好好照顧你所擁有的
@增加收入
本業：想辦法提高身價
斜槓：以多重身份創造不怕失業的額外收入
清除雜物，將不必要的東西變現
投資：利息/股息/資本利得/資金收入/權利金
@提高投資效率
學習基本理財知識
不要買自己不懂的金融商品
做好資產配置，分散風險
存錢
2.將減少⽀出∕增加收⼊的點⼦融⼊ OKR 計劃內
3.將 保留的存摺規劃出你的ABC帳戶
A帳戶（月支出帳戶）
每月歸零一次、月底花不完就轉C帳戶
B帳戶（年支出帳戶）
每月歸零一次、年底花不完就轉C帳戶
C帳戶（理財帳戶）
用於存錢和投資，是通往財富自由的門戶
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